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지덕이의 데이터 분석/데이터 활용

[적금] 청년희망적금에 가입할 수 없는 사람들을 위한 금리 높은 적금상품

by 지표덕후 2022. 2. 27.
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청년희망적금이 핫합니다. 높은 이자율에 국가의 보조금비과세까지. 정부가 예상한 가입 수요를 이미 훌쩍 뛰어넘어, 넘치는 가입 신청을 수용하기 위해 예산을 증액한다고 합니다.

저는 청년희망적금 대상은 아니지만요. 재테크 수단으로서 적금 자체가 매력적으로 보이긴 합니다. 주가지수는 나락이고 물가는 날아가니 (+ 기준금리 인상) 고정금리 상품에 돈을 묶어두는 게 나쁘지 않은 선택지 같습니다. 무엇보다 이제 되도 않은 시장 예측에 휘둘리는 게 힘이 들어서...

"예측을 줘패는 중입니다"

그래서 이번 포스트에서는 시중 적금상품 비교해봤습니다.

 

자료 설명


원천 데이터

금감원에서 제공하는 금융상품통합비교공시 데이터를 API로 받아왔습니다. 2022년 2월 공시된 적금상품 기준입니다.

  • 공시 대상 금융기관 : 은행과 저축은행 무려 97개
  • 공시 대상 상품 : 301개
  • 가입대상에 제약이 없는 상품만 추렸더니 257개

여기서 가입대상에 제약이 없다는 말은 연령 제한이 있다거나 소득 제한이 없다는 말입니다. 즉, 만 18세 이상의 일반적인 개인들이라면 모두 가입할 수 있는 상품이라는 뜻이지요. 아래 정리된 데이터는 그런 적금상품 257개를 대상으로 한 것입니다.

 

기본 금리가 가장 높은 적금상품은 무엇인가?

아래 <차트>는 기본 금리(=저축금리)가 가장 높은 순으로 상위 10개 적금상품을 보여줍니다.

클릭 시 확대

제게는 생소한 저축은행들이 전부 상위에 랭크되어 있네요. 공통적으로 기본 금리가 높다보니 우대조건을 통해 금리를 더 얹어주는 혜택은 적거나 거의 없네요. 그래도 혹시 더 참고해야 할 정보가 있을까 싶어 해당 적금상품들의 우대조건과 납입조건을 정리해봤습니다.

금융회사명 금융상품명 우대조건 최고한도 적립유형명
디비저축은행 M-Dream Big 자유적금 (모바일) * 우대이율: 만기 유지시 만기축하 이율 연 0.40% 적용
- 기본이율 3.60% + 우대이율 0.40%
※ 우대이율은 중도해지시에는 적용되지 않습니다.
- 자세한 내용은 당사 모바일뱅킹 APP을 통해 확인하여 주시기 바랍니다.
2,000,000 자유적립식
페퍼저축은행 페퍼룰루2030적금 - 우대이율 최고 연 1.5%적용(우대금리는 만기해지에 한해 조건충족 시 적용)
조건1) 당행 입출금계좌에서 페퍼룰루적금2030적금 계좌로 6회이상 자동이체 시 1.0% 우대
조건2) 마케팅 안내 (문자, 전화 2개항목) 모두 동의 시 (신규일부터 만기일까지 유지) 0.5% 우대
*조건1, 2는 각각 적용 가능
300,000 정액적립식
스마트저축은행 smart-i 정기적금 당행과 협약된 제휴기업 임,직원 중 예,적금 첫거래 개인고객
* 일반상품 약정금리의 0.5% 추가 적용
100,000 정액적립식
예가람저축은행 2030 Start정기적금 만기후 원금 12개월이상 정기예금 재예치시 : 0.1% 우대   정액적립식
유진저축은행 유진 퍼스트유 정기적금 [※유의사항]
- 가입대상 : 당행 첫거래 고객
- 1인 1계좌
- 영업점 전용상품
- 인터넷뱅킹가입 필수 (미성년자 제외)
- 가입금액 : 최대 월불입액 20만원
200,000 정액적립식
유진저축은행 유진 직장인YES 정기적금 [※유의사항]
- 가입대상 : 직장인 (증빙서류 제출)
- 1인 1계좌
- 영업점 전용상품
- 인터넷뱅킹가입 필수
- 가입금액 : 최대 월불입액 30만원
300,000 정액적립식
KB저축은행 KB착한e-plus정기적금 없음 100,0000 정액적립식
예가람저축은행 직장인 Plus정기적금 만기후 원금 12개월이상 정기예금 재예치시 : 0.1% 우대   정액적립식
예가람저축은행 Hi!예가람e정기적금 없음   정액적립식
웰컴저축은행 WELCOME 잔돈모아올림적금 - 만기올림 서비스 : 만기 해지시 세후 원리금을 만원단위로 올려주는 서비스(아래 모두 충족시 제공)
1. 만기 시 총 불입금 1백만원 이상
2. 당행 잔돈적립 4회 이상 이용
3. 타행 잔돈적립 4회 이상 이용
※잔돈적립서비스를 통한 잔돈적립을 의미하며, 동일월 수회 이용시에도 1회납입으로 인정
5,000,000 자유적립식

 

우대금리까지 합친 최종 금리가 가장 높은 적금상품은 무엇인가?

이번 <차트>는 우대금리까지 합친 최종 금리가 가장 높은 적금상품을 상위 10개 추린 것입니다.

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기본 금리로 할 때와 라인업이 확 바뀌어 버리네요. 전북은행과 제게는 생소한 저축은행들이 전부 상위에 랭크되어 있습니다. 기본 금리와 우대금리가 확연히 차이가 난다는 건 아무래도 그만큼 요구하는 조건이 많다는 거겠죠? 마케팅 정보 수신 동의 정도야 기꺼이 할 용의가 있지만 카드 발급이나 나아가 카드 실적까지 요구하는 건 아무래도 걸러야 되지 싶습니다. 

 

금융회사명 금융상품명 우대조건 최고한도 적립유형명
전북은행 JB 카드 재테크 적금
(정기적립식)
추가우대:최고연4.5%우대
1.마케팅동의연0.2%,
2.JB카드신규우대연0.3%,
3.JB카드실적우대연4.0%우대
500,000 정액적립식
웰컴저축은행 웰뱅 든든적금 - 최초 개설한 예·적금 가입일로부터 30일 이내 본 적금 가입 시 : 연 1.0%p
- 적금 가입 시점 예금주 신용평점에 따라 우대 : 최대 연 3.0%p
▶ 신용평점 850점 이하 ~ 650점 초과(연 1.0%p),

▶ 신용평점 650점 이하 ~ 350점 초과 (연 2.0%p),
▶ 신용평점 350점 이하 ~ 1점 이상(연 3.0%p)
300,000 정액적립식
하나은행 내집마련 더블업적금 만기축하 연 1.10% 우대
- 만기시점에 본인명의 당행 주택청약종합저축 보유시
단, 가입일에 당행의 주택청약종합저축을 신규 가입한 경우만 우대금리 적용
이벤트 특별금리 연 1.10% 우대
- 이벤트 기간 동안 1년제 예금 가입하고 만기시점에 본인명의 당행 주택청약종합저축 보유하고 있는 경우 (단, 5만좌 한도)
200,000 정액적립식
페퍼저축은행 페퍼룰루2030적금 - 우대이율 최고 연 1.5%적용(우대금리는 만기해지에 한해 조건충족 시 적용)
조건 1) 당행 입출금계좌에서 페퍼룰루적금2030적금 계좌로 6회이상 자동이체 시 1.0% 우대
조건2) 마케팅 상품서비스안내 (문자, 전화 2개항목) 모두 동의 시 (신규일부터 만기일까지 유지) 0.5% 우대
*조건1, 2는 각각 적용 가능
300,000 정액적립식
우리금융저축은행 위드정기적금 - 기본금리 2.1% + 우대금리 2.9% = 최고금리 5.0%
- 우대조건 : 우리WON저축은행 모바일 앱 가입 및 마케팅 동의 시
200,000 정액적립식
웰컴저축은행 웰뱅 잔돈자동적금 1. 카드 잔돈적립 6회 이상 연 1.0%p
2. 주간 잔돈적립 6회 이상 연 1.0%p
3. 타행 잔돈적립 6회 이상 연 1.0%p
※잔돈적립서비스를 통한 잔돈적립을 의미하며, 동일월 수회 이용시에도 1회납입으로 인정
※잔돈적립서비스 : 사전에 지정한 본인명의 입출금계좌의 잔돈을 적금으로 적립하는 서비스
2,000,000 자유적립식
웰컴저축은행 웰뱅하자 정기적금 - 최고우대금리 : 3.5%
- 웰컴 입출금통장에서 CMS/지로 자동납부 월 2건 이상 실적이 6개월 이상 : 2.0%p
- 웰컴 입출금통장 평잔 실적이 50만원 이상 : 1.5%p
200,000 정액적립식
신한은행 신한 안녕, 반가워 적금 ※ 가산금리 최고 3.00%
  (1개 달성 시 연 2.00%/
  2개이상 달성 시 연3.00%)
- 신한은행 적금 첫 신규
- 신한은행 첫급여
- 신한 신용카드 첫 신규하고 신한은행으로 결제계좌 지정한 경우
- 이벤트를 통해 특별금리우대 쿠폰 발급받은경우
500,000 자유적립식
웰컴저축은행 WELCOME 체크플러스2 정기적금 - 최고우대금리 : 2.2%
- 체크카드 월평균 이용실적(10만원~30만원미만) : 1.4%
- 체크카드 월평균 이용실적(30만원~50만원미만) : 1.8%
- 체크카드 월평균 이용실적(50만원이상) : 2.2% ※ 단위는 연%p
※ 체크카드는 당행 계좌를 결제계좌로 등록한 SB HI 체크카드 및 웰뱅 코나카드를 의미함
500,000 정액적립식
웰컴저축은행 WELCOME 체크플러스2 e정기적금 - 최고우대금리 : 2.2%
- 체크카드 월평균 이용실적(10만원~30만원미만) : 1.4%
- 체크카드 월평균 이용실적(30만원~50만원미만) : 1.8%
- 체크카드 월평균 이용실적(50만원이상) : 2.2% ※ 단위는 연%p
※ 체크카드는 당행 계좌를 결제계좌로 등록한 SB HI 체크카드 및 웰뱅 코나카드를 의미함
500,000 정액적립식

청년희망적금에 적용되는 국가 혜택과 은행별 혜택을 합치면 연 10.49%의 수익률이 나온다고 하죠. 이 상품에는 절대 못 미치지만 주식시장에 패대기 당한 비청년들께 이 포스트가 조금이나마 도음됐으면 합니다.

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