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지덕이의 데이터 분석/데이터 활용

신용점수별 신용대출금리_2022년 6월

by 지표덕후 2022. 6. 25.
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금융감독원이 운영하는 금융상품통합비교 공시에 등재된 데이터를 기반으로 정리한 포스팅입니다. 금융기관에서 공시한 개인신용대출의 신용등급별 대출금리를 API로 제공하고 있어서 코딩 조금만 할 줄 알면 누구나 매월, 이 금리 데이터를 확인할 수 있습니다. 참고로 현시점의 창구 대출금리와는 약간의 차이가 있을 수 있습니다.

 

이 데이터에는 금융기관별로 대출 심사에 활용하는 신용평가사가 어디인지도 기재돼있습니다. 양대 신용평가사가 내 신용점수를 다르게 매기고 있다는 건 잘 아시지요? 신용점수를 평가사별로 확인하신 후에 어떤 금융기관이 내게 가장 유리한지 잘 선별하시길 바랍니다.

 

 

금융기관별 직전월 신규 취급 대출금리

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아래의 <표>는 신용대출의 이자율이 저렴한 순으로 상위 30개의 상품을 정리한 것입니다. 일반 신용대출과 마이너스통장 대출을 한 데 모아놓고 비교한 것이며, '대출종류' 컬럼에 일반신용대출인지 마이너스한도대출(=마이너스통장)인지도 기재해두었습니다.

CB회사는 신용평가사인데, NICE와 KCB를 모두 참고하는 곳도 있지만 대부분은 한 군데의 신용점수만 참고하고 있습니다. 내 신용점수를 조금이라도 더 높게 쳐주는 신용평가사에서 대출을 받는 것이 유리하겠지요.

[ 금융기관별 시용대출 평균이자율(오름차순) ]

※ CB회사명: 해당 은행이 대출 심사 시 참고하는 신용평가사(NICE, KCB)

※ 금리: 직전 월에 신규 취급한 신용대출의 가중평균 이자율. 즉 대출금 큰 사람의 이자율이 더 비중 있게 반영된 평균치

금융회사명 대출종류명 CB회사명 평균금리 900점초과 801~900 701~800 601~700
농협생명보험주식회사 일반신용대출 NICE, KCB 3.54        
부산은행 일반신용대출 KCB 4.23 5.11 5.96 6.47  
우리은행 일반신용대출 KCB 4.25 5.09 6.14 7.23 8.03
주식회사 케이뱅크 일반신용대출 KCB 4.35 5.49 7.16 8.29 10.87
토스뱅크 주식회사 일반신용대출 KCB 4.36 5.82 8.01 10.12 11.14
제주은행 일반신용대출 NICE 4.37 4.55 5.18 8.3  
주식회사 케이뱅크 마이너스 KCB 4.39 5.11 6.37 6.81 7.63
중소기업은행 일반신용대출 NICE 4.46 4.87 5.96 6.98 8.44
하나은행 마이너스 KCB 4.48 4.69 4.83 4.72  
경남은행 마이너스 NICE 4.51 4.82 5.04    
수협은행 마이너스 NICE 4.51 5.11 6.47    
토스뱅크 주식회사 마이너스 KCB 4.52 5.3 6.2 7.47 8.35
우리은행 마이너스 KCB 4.56 5.01 5.98 6.77 7.74
흥국생명보험주식회사 일반신용대출 NICE, KCB 4.64 4.97 6.04    
대구은행 일반신용대출 KCB 4.75 5.46 6.37 6.65 7.46
신한은행 마이너스 KCB 4.76 5.06 5.6 6.37 11.37
경남은행 일반신용대출 NICE 4.78 5.6 6.41 9.44 10.56
삼성생명보험주식회사 일반신용대출 NICE 4.82 5.4      
국민은행 마이너스 KCB 4.83 5.27 5.53 5.32 7.63
농협은행주식회사 마이너스 NICE 4.9 5.08 5.31    
한국스탠다드차타드은행 일반신용대출 KCB 4.92 6.68 7.57 8.93 10.11
중소기업은행 마이너스 NICE 4.98 5.28 6.11 7.7  
광주은행 일반신용대출 NICE 5.13 6.36 8.51 10.33 15.13
대구은행 마이너스 KCB 5.17 5.48 5.61 7.22 9.66
한국스탠다드차타드은행 마이너스 KCB 5.2 6.61 6.96 7.49  
알씨아이파이낸셜서비스코리아㈜ 일반신용대출 NICE 6.34 9.32 14.78    
DB손해보험주식회사 일반신용대출 KCB/NICE 6.49 7.75 10.03    
DB손해보험주식회사 일반신용대출 KCB/NICE 6.68 7.37 10.27 12.2  
신한카드㈜ 일반신용대출 NICE,KCB 6.95 10.45 13.35 15.58 16.71
전북은행 일반신용대출 KCB 7.08 8.57 9.96 10.08 10.13

6월의 1위는 농협생명보험입니다만 아마 여러분에게는 저 군침도는 대출상품이 실행되지 않을 것 같습니다. 원천 데이터를 보면 최저신용자에게만 대출이 실행되었거든요. 아마 신용이 낮은 이들을 위한 정책성 대출이 아니었나 싶습니다.

 

그렇게 치면 결국 일반 사람들이 접근할 수 있는 신용대출의 최저금리는,

2위. 부산은행 4.23%(5월 4.65%, 11위) 

3위. 우리은행 4.25%(5월 4.18%, 3위)

4위. 케이뱅크 4.35%(5월 4.17%, 2위)

5위. 토스뱅크 4.36%(5월 4.2%, 4위)

 

부산은행의 약진이 돋보이네요. 전반적으로 5월 대비 크게 올랐습니다. 자이언트 스텝의 영향이겠지요. 이게 끝이 아닐 수도 있대서 더 걱정입니다. 저도 8월에 신용대출이 한 건 만기되는데 연장이 안 되어 새로 알아봐야 할 것 같거든요.

 

 

 

마이너스통장 대출 vs. 일반신용 대출

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위의 표가 가독성이 좀 떨어지는 듯하여 마이너스통장 대출일반신용 대출 금리를 나누어서 시각화했습니다. 셀 안에 있는 수치는 평균 대출금리입니다. 연한 노란색에 가까울수록 금리가 낮은 겁니다.

 

[ 신용점수별 마이너스통장 금리 ]

역시 금리가 싼 마통 상품은 저신용자에게는 접근성이 낮은 것 같습니다. 우리은행 정도가 다양한 신용등급에게도 열려 있는 것 같네요. 마이너스 통장이 아무래도 유연하게 상환, 인출을 할 수 있으니 이참에 저도 마통 하나 뚤어보렵니다.

 

 

 

[ 신용점수별 일반신용대출 금리 ]

역시 일반 신용대출은 마통보다는 금리가 낮고 보다 넓은 범위의 신용등급을 커버합니다. 

 

지금 눈 앞에 보이는 이 숫자들이 불과 6개월 전만 하더라도 '금리'를 나타내기에는 너무 크다고 여겨졌던 숫자들인데, 어쩌면 앞으로 당분간은 보지 못할 '저리'일 수도 있다는 생각에 울적해집니다.

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